THẨM ĐỊNH GIÁ TRỊ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP VAY VỐN: CÁCH ĐỊNH GIÁ CHÍNH XÁC ĐỂ DUYỆT KHOẢN VAY DỄ DÀNG

Thẩm định giá bất động sản thế chấp vay vốn ngân hàng là một bước quan trọng và bắt buộc khi sử dụng bất động sản làm tài sản đảm bảo. Quy trình này không chỉ giúp ngân hàng xác định hạn mức vay và lãi suất phù hợp mà còn là cơ sở pháp lý để bảo vệ quyền lợi của cả người vay và bên cho vay. 

Vậy làm thế nào để xác định giá trị bất động sản thế chấp chính xác? Thẩm định giá Hoàng Quân sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn chi tiết về các phương pháp định giá bất động sản vay thế chấp và chia sẻ những bí quyết giúp tăng cơ hội duyệt khoản vay một cách hiệu quả.

Như thế nào là vay thế chấp bất động sản?

Vay thế chấp bất động sản là hình thức vay vốn mà người vay sử dụng tài sản bất động sản như nhà ở, đất đai, căn hộ hoặc các công trình xây dựng trên đất… làm tài sản bảo đảm cho khoản vay. 

Thông thường, ngân hàng sẽ duyệt hạn mức vay tối đa là 70-85% giá trị của tài sản đảm bảo. Trong trường hợp người vay không thể trả nợ, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có quyền thu hồi và phát mãi tài sản thế chấp để thu hồi khoản vay.

Có bắt buộc thẩm định giá bất động sản khi vay thế chấp?

Theo luật pháp Việt Nam, khi vay thế chấp, người vay phải chứng minh được tài chính để đảm bảo được khả năng trả nợ là quy định bắt buộc. Thẩm định giá bất động sản vay thế chấp là bước không thể thiếu trong hoạt động cho vay, cấp tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng của ngân hàng. Quá trình này không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng, đảm bảo các khoản vay không vượt quá giá trị thực tế của bất động sản thế chấp, mà giúp người vay tránh được việc phải vay với lãi suất quá cao hoặc các điều kiện không hợp lý từ phía ngân hàng. 

Hoạt động định giá bất động sản thế chấp phải được thực hiện bởi đơn vị thẩm định giá chuyên nghiệp, tuân thủ theo các tiêu chuẩn và Luật thẩm định giá Việt Nam. Thông thường, các ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ liên kết với các đơn vị thẩm định giá độc lập, có đủ chuyên môn và nghiệp vụ để xác định chính xác giá trị tài sản đảm bảo. Kết quả thẩm định giá sẽ là cơ sở pháp lý để ngân hàng đưa ra quyết định về hạn mức cho vay cũng như các điều kiện vay.

Thẩm định giá trị bất động sản thế chấp giúp các ngân hàng thực hiện quy trình cho vay một cách chuyên nghiệp và chính xác, đảm bảo tuân thủ các quy định pháp lý. Điều này giúp duy trì sự minh bạch trong các giao dịch vay đồng thời  bảo vệ lợi ích cho cả bên vay và bên cho vay.

Điều kiện cần thiết khi vay thế chấp bất động sản tại ngân hàng

Trước khi tiến hành vay thế chấp bất động sản, người vay cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản từ phía ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng:

• Có tài sản bất động sản đủ giá trị để thế chấp: Giá trị của bất động sản khi vay thế chấp không phải ước lượng dựa theo cảm tính mà phải được thẩm định giá bởi các chuyên gia hoặc đơn vị thẩm định giá độc lập, được Bộ Tài chính cấp phép. Báo cáo - chứng thư thẩm định giá uy tín sẽ là cơ sở để đảm bảo giá trị của bất động sản tương xứng với số tiền vay và ngân hàng có khả năng thu hồi nợ khi đến hạn.

• Đảm bảo khả năng tài chính: Người vay phải chứng minh được khả năng trả nợ, bao gồm chứng minh thu nhập, tình trạng công việc ổn định, và lịch sử tín dụng tốt. Nếu người vay có nợ xấu hoặc từng có lịch sử vay nợ không tốt, khả năng được duyệt vay sẽ thấp hơn. Vì vậy, một hồ sơ tín dụng tốt là điều kiện quan trọng để được vay thế chấp.

• Tài sản thế chấp phải có giấy tờ pháp lý đầy đủ: Bất động sản đem ra thế chấp phải có giấy chứng nhận quyền sở hữu hợp pháp, bao gồm cả quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở… để đảm bảo các khoản vay an toàn.

• Đủ độ tuổi và không mắc các khoản nợ xấu: Người vay phải đủ 18 tuổi trở lên và không có lịch sử tín dụng xấu.

Các phương pháp định giá bất động sản vay thế chấp ngân hàng chính xác

Thị trường bất động sản luôn biến động, chính vì thế hoạt động thẩm định giá khi vay vốn là quy trình cần thiết đối với mỗi ngân hàng. Để xác định giá trị bất động sản chính xác, đơn vị thẩm định giá cần thu thập đầy đủ thông tin, đánh giá bất động sản trên nhiều yếu tố như: vị trí, diện tích, pháp lý, thị trường… để điều chỉnh mức giá phù hợp, tránh tình trạng định giá quá cao hoặc quá thấp so với giá trị thực tế của bất động sản. 

Dưới đây là 7 phương pháp thẩm định giá bất động sản vay thế chấp được Thẩm định giá Hoàng Quân sử dụng: 

• Phương pháp so sánh
• Phương pháp dòng tiền chiết khấu
• Phương pháp chi phí tái tạo
• Phương pháp chi phí thay thế
• Phương pháp chiết trừ
• Phương pháp thặng dư

Việc lựa chọn đúng cách định giá nhà đất không chỉ giúp xác định giá trị bất động sản chính xác mà còn bảo vệ quyền lợi của ngân hàng và cả người vay. Mỗi phương pháp định giá đều có ưu điểm và hạn chế riêng, và tùy thuộc vào loại hình bất động sản cũng như mục đích của khoản vay mà thẩm định viên sẽ lựa chọn phương pháp phù hợp hoặc kết hợp nhiều phương pháp để tính toán chính xác giá trị tài sản. 

Định giá bất động sản thế chấp cho mục đích vay vốn trong bao lâu?

Thời gian thẩm định giá bất động sản thế chấp sẽ tùy từng loại hình tài sản, tình hình thị trường. Trong tình hình thị trường nhiều biến động, việc định giá bất động sản trở nên phức tạp hơn, yêu cầu các chuyên gia phải có sự am hiểu sâu sắc thị trường và công cụ phù hợp để giảm thiểu rủi ro, đảm bảo tính chính xác trong việc định giá BĐS vay thế chấp.

Thẩm định giá Hoàng Quân, với đội ngũ chuyên gia trình độ cao, cùng cơ sở dữ liệu phong phú, đảm bảo mang đến cho khách hàng dịch vụ thẩm định giá bất động sản thế chấp nhanh chóng, chính xác, trong khoảng thời gian 2 - 4 ngày. 

>> Liên hệ ngay hotline để được sơ bộ miễn phí: 0901 300 949

Cách tăng cơ hội duyệt khoản vay khi định giá bất động sản thế chấp

Khi định giá bất động sản thế chấp để được duyệt vay nhanh chóng, bạn hãy chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chọn ngân hàng có chính sách vay phù hợp. Ngoài ra, việc lựa chọn công ty thẩm định giá BĐS uy tín và có mối quan hệ với ngân hàng cũng giúp tăng cường cơ hội duyệt vay. Để được duyệt khoản vay thế chấp nhanh chóng, bạn cần chú ý đến những yếu tố sau:

• Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ: Ngân hàng yêu cầu các giấy tờ như CMND, hộ khẩu, sổ đỏ bất động sản, chứng minh thu nhập và lịch sử tín dụng. Hồ sơ càng đầy đủ, tỷ lệ được duyệt vay càng cao.

• Chọn ngân hàng phù hợp: Mỗi ngân hàng có các chính sách và tiêu chí cho vay khác nhau. Hãy tìm hiểu kỹ để chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu vay của bạn.

• Tăng cường giá trị tài sản đảm bảo: Tài sản bất động sản càng có giá trị thì càng có khả năng đảm bảo cho các khoản vay lớn. Nếu giá trị bất động sản thấp, số tiền vay sẽ bị hạn chế.

• Chọn công ty thẩm định giá là đối tác của ngân hàng: Thông thường mỗi ngân hàng sẽ liên kết hợp tác chiến lược với một đơn vị thẩm định giá độc lập. Việc bạn lựa chọn đơn vị thẩm định giá là đối tác chiến lược của ngân hàng giúp chứng thư thẩm định giá có độ tin cậy cao, từ đó tăng cường khả năng duyệt vay.

​

Công ty thẩm định giá bất động sản thế chấp vay uy tín tại Đà Nẵng

Bất động sản là loại hình tài sản có giá trị cao. Hiện nay, nhu cầu sử dụng bất động sản làm tài sản vay thế chấp đang ngày càng gia tăng. Tuy nhiên, thị trường bất động sản luôn thay đổi nhanh chóng, các yếu tố như sự thay đổi giá trị thị trường, tình hình kinh tế, chính sách pháp lý… có thể tác động mạnh đến giá trị của bất động sản. Chính vì thế, để xác định chính xác giá trị của bất động sản vay thế chấp không phải là việc dễ dàng.

Giá trị bất động sản thế chấp sẽ giữ vai trò quyết định đối với hạn mức vay và lãi suất cho vay. Một tài sản có giá trị cao, ổn định sẽ giúp người vay dễ dàng tiếp cận nguồn vốn lớn hơn với lãi suất thấp hơn. Ngược lại, nếu tài sản có giá trị thấp hoặc không ổn định có thể dẫn đến hạn mức vay thấp và lãi suất cao hơn. Do đó, việc định giá chính xác giá trị bất động sản thế chấp là yếu tố cực kỳ quan trọng đối với cả ngân hàng và người vay.

Trên chặng đường 23 năm không ngừng phát triển và khẳng định vị thế là đơn vị thẩm định giá uy tín hàng đầu, Thẩm định giá Hoàng quân đã thiết lập mối quan hệ hợp tác chiến lược lâu dài với hơn 20 ngân hàng uy tín trong và ngoài nước: Vietcombank, Vietinbank, Techcombank, Sacombank, SHB, MSB, VIB, Woori Bank, Standard Chartered Bank… 

Chứng thư thẩm định giá của Hoàng Quân có giá trị pháp lý trên toàn quốc, được hơn 85% ngân hàng, tổ chức tín dụng sử dụng làm cơ sở cho các hoạt động cấp tín dụng. Khi khách hàng lựa chọn dịch vụ thẩm định giá tài sản đảm bảo tại Hoàng Quân sẽ có lợi thế, dễ dàng vượt qua các thủ tục vay thế chấp, rút ngắn thời gian duyệt vay và gia tăng cơ hội tiếp cận nguồn vốn, đồng thời giảm thiểu rủi ro cho cả khách hàng và ngân hàng.

Với hệ thống hơn 50 chi nhánh - PGD trên toàn quốc và 2 văn phòng đại diện tại Mỹ, Úc, Thẩm định giá Hoàng Quân luôn đảm bảo phục vụ nhu cầu thẩm định giá tài sản của khách hàng một cách nhanh chóng, hiệu quả.

• Xem thêm: 5 sai lầm thường gặp khi thẩm định giá tài sản đảm bảo cho mục đích vay vốn ngân hàng
• Xem thêm: Các định giá nhà đất, căn hộ chung cư chính xác để "thuận mua vừa bán"

Tóm lại, Thẩm định giá bất động sản thế chấp khi vay vốn ngân hàng là quy trình cần thiết và bắt buộc theo pháp luật Việt Nam. Với quan hệ hợp tác chiến lược lâu dài với hơn 20 ngân hàng trong và ngoài nước, Thẩm định giá Hoàng Quân cung cấp dịch vụ thẩm định giá bất động sản thế chấp hay các loại hình tài sản đảm bảo khác một cách chuyên nghiệp và uy tín. Mối quan hệ hợp tác chiến lược lâu dài này giúp chúng tôi đảm bảo chứng thư thẩm định giá được các ngân hàng tin tưởng và chấp thuận nhanh chóng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc tiếp cận nguồn vốn vay. 

Mọi thông tin về hồ sơ, thủ tục định giá bất động sản thế chấp vay vốn ngân hàng, đừng ngần ngại liên hệ Thẩm định giá Hoàng Quân để được tư vấn miễn phí.

Thông tin liên hệ:

• Hotline: 0901 300 949
• Website: hqadanang.com.vn