CẦN LƯU Ý GÌ KHI VAY THẾ CHẤP BẤT ĐỘNG SẢN

Vay thế chấp bất động sản đang là một trong những lựa chọn tài chính phổ biến giúp cá nhân, doanh nghiệp có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn dễ dàng. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ các lưu ý quan trọng khi vay thế chấp bất động sản, đặc biệt là trong việc thẩm định giá bất động sản. Dưới đây là những điểm cần lưu ý khi vay thế chấp bất động sản để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi.

Đảm bảo định giá chính xác bất động sản thế chấp

Vay thế chấp bất động sản là hình thức vay dùng tài sản bất động sản (nhà, đất, công trình gắn liền với đất…) làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. Khi vay thế chấp bất động sản, việc định giá chính xác tài sản đảm bảo không chỉ là thủ tục bắt buộc mà còn là yếu tố quan trọng nhất quyết định đến quá trình xét duyệt hồ sơ và hạn mức vay vốn, nhằm tránh rủi ro tài chính cho cả bên vay và ngân hàng. 

• Đối với người vay: Việc xác định giá trị bất động sản thế chấp chính xác trước khi vay vốn sẽ giúp bạn tận dụng được hạn mức vay tối đa có thể đạt, được cũng như tính toán được khả năng trả nợ của mình. Nếu tài sản được định giá quá cao, bạn có thể vay vượt quá khả năng thực tế của mình, dẫn đến những rủi ro tài chính. Ngược lại, nếu định giá quá thấp, bạn sẽ không thể vay được đủ số tiền cần thiết cho mục đích sử dụng.

• Đối với ngân hàng: Kết quả thẩm định bất động sản thế chấp là căn cứ quan trọng để quyết định hạn mức vay, lãi suất và đánh giá các rủi ro tín dụng. Nếu giá trị tài sản cao và ngân hàng đánh giá ít rủi ro, có thể xét duyệt cho vay với lãi suất thấp hơn. Ngược lại, nếu tài sản bất động sản thế chấp có giá trị thấp hoặc ngân hàng đánh giá có rủi ro cao, có thể áp dụng lãi suất cao hơn hoặc yêu cầu thêm các điều kiện bảo đảm khác.

Việc định giá chính xác giá trị bất động sản thế chấp rất quan trọng đối với ngân hàng và người vay vốn. Để tăng cường khả năng tiếp cận khoản vay, bạn cần lựa chọn đơn vị thẩm định giá uy tín, được Bộ Tài chính cấp phép hoạt động để chứng thư thẩm định có giá trị pháp lý, được ngân hàng tin tưởng và chấp thuận.

Chọn tài sản bất động sản đủ giá trị thế chấp

Giá trị tài sản thế chấp sẽ trực tiếp ảnh hưởng đến hạn mức vay và khả năng vay. Ngân hàng sẽ không cho vay toàn bộ giá trị của bất động sản mà chỉ cho vay ở mức dao động từ 50% đến 70% giá trị thẩm định của tài sản. Trong trường hợp bạn không thể hoàn trả nợ đúng hạn, ngân hàng sẽ thu hồi và phát mãi tài sản theo quy định của pháp luật để thu hồi nợ.

Bạn nên lựa chọn bất động sản đủ giá trị thế chấp, phù hợp với mục đích vay đây là điều kiện tiên quyết giúp bạn có thể vay được vốn với hạn mức cao và lãi suất hợp lý. Tài sản đảm bảo không chỉ cần đảm bảo giá trị thực tế mà còn phải đáp ứng các yếu tố quan trọng như tính pháp lý, vị trí và tình trạng sử dụng…. Những yếu tố này không chỉ giúp tăng giá trị tài sản đảm bảo mà còn giúp bạn gia tăng cơ hội vay vốn với hạn mức lớn và điều kiện thuận lợi hơn từ ngân hàng. 

Các loại hình bất động sản có thể thẩm định giá làm tài sản đảm bảo vay vốn ngân hàng như:

• Thẩm định giá đất đai

• Thẩm định giá bất động sản nhà ở, căn hộ chung cư

• Thẩm định giá bất động sản thương mại: khách sạn, văn phòng, TTTM…

• Thẩm định bất động sản công nghiệp - hạ tầng: nhà máy sản xuất xi măng, nhà máy chế biến thủy sản, nhà máy chế biến thực phẩm

• Thẩm định giá dự án bất động sản

Người vay phải đảm bảo lịch sử tín dụng tốt

Ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ dựa vào lịch sử tín dụng của bạn để đánh giá các rủi ro tín dụng. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt và không có nợ xấu, ngân hàng sẽ an tâm hơn khi cấp tín dụng, giúp bạn có cơ hội vay với hạn mức cao và các điều kiện vay ưu đãi. 

Nếu bạn có lịch sử tín dụng xấu như nợ xấu, thanh toán trễ hạn, nợ chưa trả…, có thể dẫn đến việc bạn bị từ chối vay hoặc phải chấp nhận hạn mức vay thấp hơn và lãi suất cao hơn. Trước khi vay vốn, bạn nên kiểm tra lịch sử tín dụng của mình, đảm bảo thanh toán các khoản nợ để tăng khả năng được duyệt các khoản vay.

Lựa chọn đơn vị thẩm định giá là đối tác của ngân hàng

Lựa chọn đơn vị thẩm định giá là một yếu tố quan trọng khi vay vốn bằng tài sản thế chấp. Đơn vị thẩm định giá bất động sản thế chấp uy tín sẽ cung cấp một báo cáo thẩm định về giá trị tài sản chính xác, từ đó giúp ngân hàng đưa ra quyết định về hạn mức vay, lãi suất và các điều kiện vay.

Thông thường, mỗi ngân hàng sẽ liên kết với một đơn vị thẩm định giá chuyên nghiệp, có đầy đủ giấy phép hoạt động của Bộ Tài chính cấp. Khi báo cáo - chứng thư thẩm định giá được phát hành bởi đối tác chiến lược của ngân hàng cũng gia tăng độ tin cậy về kết quả thẩm định, từ đó giúp ngân hàng duyệt khoản vay dễ dàng, nhanh chóng hơn.

Công ty thẩm định giá được ngân hàng tin tưởng hợp tác sẽ đảm bảo về độ uy tín, chính xác trong việc xác định giá trị thực tế của tài sản cũng như tuân thủ đầy đủ các quy định về pháp lý liên quan đến thẩm định giá tài sản. Điều này không chỉ giúp bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bạn mà còn giảm thiểu khả năng xảy ra tranh chấp về sau.

Vai trò của thẩm định giá bất động sản thế chấp khi vay vốn ngân hàng

Thẩm định bất động sản thế chấp đóng vai trò cực kỳ quan trọng trong việc đảm bảo an toàn cho cả người vay và tổ chức tín dụng. Đây không chỉ là một thủ tục bắt buộc theo quy định pháp luật, mà còn là căn cứ vào đó để đánh giá mức độ rủi ro, từ đó phê duyệt hạn mức vay phù hợp. Thẩm định giá BĐS thế chấp chính xác sẽ giúp ngân hàng hiểu rõ về giá trị thực tế của tài sản và khả năng thu hồi vốn từ tài sản đó.

Quá trình thẩm định giá không chỉ là việc xác định giá trị tài sản mà còn giúp kiểm tra tính pháp lý của bất động sản sử dụng làm tài sản thế chấp có rõ ràng, bảo đảm hợp pháp cho khoản vay hay không.

Quy trình thẩm định giá bất động sản cho mục đích vay vốn tại Thẩm định giá Hoàng Quân 

Thẩm định giá Hoàng Quân là đơn vị uy tín hàng đầu trong lĩnh vực thẩm định giá. Quy trình thẩm định giá bất động sản của chúng tôi luôn đảm bảo tính chuyên nghiệp, minh bạch và tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của Bộ Tài chính.

Dưới đây là các bước cơ bản trong quy trình thẩm định giá bất động sản thế chấp khi vay vốn ngân hàng tại Thẩm định giá Hoàng Quân:

• Bước 1: Tiếp nhận yêu cầu thẩm định giá từ khách hàng, bao gồm: loại tài sản, mục đích thẩm định giá, các hồ sơ, giấy tờ pháp lý cần thiết.
• Bước 2: Thu thập thông tin, khảo sát thực tế tài sản bất động sản cần thẩm định.
• Bước 3: Phân tích thông tin, đánh giá toàn diện các yếu tố tác động đến giá trị bđs và lựa chọn phương pháp thẩm định giá phù hợp.
• Bước 4: Lập báo cáo thẩm định giá
• Bước 5: Kiểm soát và phát hành chứng thư thẩm định giá cho khách hàng.

Thẩm định giá Hoàng Quân -  Công ty thẩm định giá bất động sản thế chấp uy tín tại Đà Nẵng

Nhu cầu vay vốn ngân hàng để kinh doanh, đầu tư ngày càng tăng. Để quản lý rủi ro tín dụng và bảo vệ quyền lợi cho cả bên vay và ngân hàng thì hoạt động thẩm định tài sản đảm bảo là quy trình vô cùng cần thiết và bắt buộc theo quy định hiện hành của pháp luật. 

Thấu hiểu được vai trò quan trọng của thẩm định giá bất động sản thế chấp đối với hoạt động vay vốn ngân hàng, Thẩm định giá Hoàng Quân không ngừng đa dạng hóa cơ sở dữ liệu và chuẩn hóa quy trình thẩm định giá chất lượng cao, đồng thời ứng dụng số hóa trong công tác thẩm định để đảm bảo mang lại kết quả thẩm định chính xác, nhanh chóng. 

Thẩm định giá Hoàng Quân tự hào là đối tác chiến lược uy tín của hơn 20 ngân hàng trong và ngoài nước, bao gồm các tên tuổi lớn như Vietinbank, Vietcombank, Techcombank, SHB, MSB, Sacombank, VIB, Standard Chartered Bank, Woori Bank,... Với uy tín và chuyên nghiệp, chứng thư thẩm định giá của chúng tôi có giá trị pháp lý trên toàn quốc và được hơn 85% ngân hàng cùng các tổ chức tài chính tin tưởng sử dụng làm căn cứ cho các hoạt động cấp tín dụng. Nhờ vào lợi thế này, khi lựa chọn dịch vụ thẩm định giá bất động sản thế chấp tại Thẩm định giá Hoàng Quân, bạn sẽ gia tăng cơ hội được xét duyệt khoản vay và nhận được sự hỗ trợ tối ưu từ các tổ chức tín dụng.

• Xem thêm: Xác định giá trị bất động sản khi vay thế chấp - Cách định giá chính xác để duyệt khoản vay dễ dàng
• Xem thêm: 5 sai lầm thường gặp khi thẩm định giá tài sản đảm bảo cho mục đích vay vốn ngân hàng

Tựu trung, vay thế chấp bất động sản là giải pháp tối ưu của nhiều cá nhân và doanh nghiệp khi cần huy động vốn để phục vụ các mục đích tài chính quan trọng. Tuy nhiên, để đảm bảo thành công trong quá trình vay vốn, việc thẩm định giá chính xác và lựa chọn đơn vị thẩm định uy tín là yếu tố quyết định, giúp đảm bảo quyền lợi cho cả người vay và ngân hàng. Thẩm định giá Hoàng Quân với hệ thống hơn 50 chi nhánh - PGD rộng khắp trên toàn quốc sẽ mang đến cho bạn dịch vụ thẩm định giá bất động sản nhanh chóng, hiệu quả và tận tâm, góp phần gia tăng cơ hội vay vốn thành công.