5 SAI LẦM THƯỜNG GẶP KHI THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO CHO MỤC ĐÍCH VAY VỐN NGÂN HÀNG

Thẩm định tài sản đảm bảo khi vay vốn ngân hàng không chỉ là quy định bắt buộc của pháp luật mà còn là cơ sở quan trọng để ngân hàng xem xét khoản vay trên tài sản của doanh nghiệp, cá nhân. Tuy nhiên, không ít người vẫn mắc phải những sai lầm trong quá trình thẩm định giá tài sản đảm bảo, dẫn đến những rủi ro khôn lường cho cả bên vay và bên cho vay. 

Dưới đây là 5 sai lầm phổ biến trong quá trình thẩm định giá tài sản đảm bảo khi vay vốn ngân hàng mà bạn cần tránh.

Tài sản đảm bảo là gì?

Tài sản đảm bảo, còn gọi là tài sản thế chấp, là tài sản được sử dụng để cam kết cho một khoản vay hoặc nghĩa vụ tài chính. Tài sản đảm bảo sẽ giúp người vay cũng như ngân hàng thực hiện các giao dịch vay vốn an toàn, hiệu quả, giảm thiểu rủi ro mất vốn, đồng thời giúp bên vay dễ dàng tiếp cận nguồn vốn hơn.

Tài sản đảm bảo bao gồm những gì?

Tài sản đảm bảo được sử dụng để "đảm bảo" rằng ngân hàng sẽ thu hồi được nợ trong trường hợp người vay không thực hiện nghĩa vụ tài chính của mình. Tùy vào nhu cầu và khả năng tài chính của người vay mà các ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ chấp nhận các loại tài sản đảm bảo khác nhau. Dưới đây là những loại tài sản đảm bảo thường được sử dụng khi vay vốn ngân hàng:

• Tài sản bất động sản: Nhà ở, đất đai, căn hộ chung cư, nhà xưởng, kho bãi, khách sạn, tòa nhà văn phòng… 
• Tài sản động sản: Ô tô, máy móc, thiết bị, hàng hóa, hoặc các tài sản có giá trị di chuyển được. 
• Tài sản tài chính: Chứng khoán, trái phiếu, tiền gửi ngân hàng.
• Tài sản trí tuệ: Bằng sáng chế, nhãn hiệu, thương hiệu, bản quyền hoặc giấy phép kinh doanh.
• Các tài sản khác như: Quyền thu phí hoặc doanh thu từ dự án.

Ngân hàng và các tổ chức tín dụng thường đánh giá khoản vay dựa trên các yếu tố như khả năng trả nợ của người vay, thu nhập, hồ sơ tín dụng, và quan trọng không kém là giá trị của tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo càng có giá trị thì khả năng duyệt khoản vay càng cao. Nếu tài sản đảm bảo có giá trị thấp (như xe cũ, máy móc hoặc tài sản dễ bị hao mòn), ngân hàng sẽ duyệt khoản vay thấp hơn, vì không thể thu hồi đầy đủ khoản vay từ những tài sản này.

Tại sao phải thẩm định tài sản đảm bảo khi vay vốn ngân hàng?

Định giá tài sản đảm bảo là một bước quan trọng và bắt buộc trong quy trình vay vốn tại ngân hàng. Ngân hàng yêu cầu tài sản đảm bảo để giảm thiểu rủi ro trong các giao dịch vay mượn. Khi người vay không thể hoàn trả nợ, ngân hàng có quyền thu hồi tài sản để đảm bảo rằng khoản vay của mình sẽ được hoàn trả hoặc giảm thiểu thiệt hại. Tài sản đảm bảo cũng giúp ngân hàng xác định được mức độ rủi ro trong việc cho vay và giúp họ đưa ra quyết định cho vay một cách chính xác hơn.

Thẩm định giá tài sản đảm bảo cũng là quy trình bắt buộc của Pháp luật Việt Nam. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng phải thực hiện quy trình thẩm định tài sản thế chấp một cách minh bạch và hợp pháp. Việc không thực hiện thẩm định đầy đủ có thể vi phạm các quy định pháp lý và ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng. Hoạt động thẩm định tài sản thế chấp không chỉ là một yêu cầu để đảm bảo lợi ích tài chính mà còn là nghĩa vụ pháp lý mà ngân hàng phải tuân thủ.

5 sai lầm cần tránh khi thẩm định giá tài sản đảm bảo để tăng khả năng vay vốn

• Không cung cấp đầy đủ hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo

Khi vay vốn ngân hàng, việc cung cấp đầy đủ hồ sơ tài sản đảm bảo là điều kiện tiên quyết để quá trình thẩm định tài sản diễn ra suôn sẻ. Hồ sơ tài sản đảm bảo không chỉ bao gồm các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp, mà còn phải có các chứng từ liên quan đến tình trạng pháp lý của tài sản như: giấy chứng nhận quyền sở hữu, hợp đồng mua bán, giấy phép xây dựng (nếu có), và các giấy tờ liên quan đến nghĩa vụ tài chính của tài sản…

Nếu hồ sơ pháp lý của tài sản đảm bảo thiếu sót hoặc không minh bạch, các thẩm định viên sẽ gặp khó khăn trong việc xác định giá trị chính xác của tài sản, làm ảnh hưởng đến quá trình xét duyệt khoản vay. Điều này, không chỉ ảnh hưởng đến ngân hàng, mà còn làm tăng rủi ro cho bên vay, vì tài sản có thể không đủ bảo đảm để giải quyết các vấn đề phát sinh trong quá trình vay vốn. 

Chính vì vậy, việc chuẩn bị và cung cấp đầy đủ hồ sơ tài sản đảm bảo là bước cần thiết để đảm bảo quyền lợi cho cả hai bên, giúp quá trình thẩm định diễn ra nhanh chóng và chính xác.

• Lựa chọn công ty thẩm định giá không đáng tin cậy

Một sai lầm nghiêm trọng có thể dẫn đến việc thẩm định sai giá trị thực của tài sản, gây rủi ro cho cả bên vay và bên cho vay đó là lựa chọn công ty thẩm định không uy tín hoặc không có kinh nghiệm.

Nếu công ty thẩm định giá tài sản đảm bảo không có đủ chuyên môn và kinh nghiệm, họ có thể không xác định đúng giá trị thực của tài sản hoặc không đánh giá được các yếu tố ảnh hưởng đến giá trị tài sản trên thị trường hiện tại. Điều này, có thể khiến tài sản đảm bảo bị định giá quá cao hoặc quá thấp so với giá trị thực tế, gây ra sự bất công trong việc cấp tín dụng.

Công ty thẩm định giá không uy tín có thể không cung cấp được chứng cứ rõ ràng và đáng tin cậy, dẫn đến việc xử lý tài sản gặp nhiều vấn đề. Do đó, để tránh những rủi ro này, ngân hàng và người vay cần lựa chọn các công ty thẩm định giá uy tín, có chứng chỉ hành nghề và kinh nghiệm trong lĩnh vực thẩm định tài sản để đảm bảo quy trình làm việc minh bạch, khách quan.

•  Lựa chọn công ty thẩm định giá không phải đối tác của ngân hàng

Mỗi ngân hàng, tổ chức tín dụng hàng năm luôn lý kết hợp tác với các công ty thẩm định giá độc lập (đủ điều kiện pháp lý và năng lực) để thực hiện việc thẩm định giá tài sản đảm bảo. 

Vì vậy, khi thẩm định giá tài sản đảm bảo cho mục đích vay vốn tại ngân hàng, chủ tài sản cần lựa chọn các doanh nghiệp thẩm định giá nằm trong “shortlist” đã ký kết với ngân hàng. Khi đó, chứng thư thẩm định giá đó mới được ngân hàng chấp thuận và thực hiện giải ngân hồ sơ vay vốn.

• Giá trị tài sản đảm bảo không được thẩm định đúng giá thị trường

Nhiều người dễ mắc sai lầm khi tin tưởng vào giá trị tài sản dựa trên thông tin từ các nguồn không chính thống hoặc quá lạc quan về giá trị tài sản của mình. Điều này dẫn đến việc thẩm định giá trị tài sản không sát với giá trị thực tế trên thị trường, gây khó khăn cho việc vay vốn hoặc kéo dài thời gian xét duyệt.

Nếu tài sản đảm bảo được thẩm định cao hơn giá trị thực, ngân hàng sẽ gặp rủi ro lớn khi phải bán tài sản đó để thu hồi nợ. Ngược lại, nếu tài sản được thẩm định thấp hơn giá trị thực, người vay có thể không nhận được khoản vay hợp lý, gây khó khăn cho việc đáp ứng nhu cầu tài chính của mình.

Do đó, việc thẩm định tài sản đảm bảo đúng giá trị thị trường là vô cùng quan trọng. Thẩm định viên cần sử dụng các phương pháp định giá tài sản đảm bảo chính xác và khách quan, để đảm bảo rằng tài sản được định giá đúng mức, bảo vệ quyền lợi của cả người vay và ngân hàng.

• Chọn tài sản đảm bảo không phù hợp với mục đích vay

Ngân hàng có những yêu cầu cụ thể về loại tài sản có thể chấp nhận làm tài sản đảm bảo. Việc lựa chọn tài sản thế chấp không đúng có thể khiến bạn không thể vay được số tiền mong muốn và phải chịu lãi suất cao hơn, vì ngân hàng sẽ đánh giá đây là khoản vay rủi ro hơn. 

Chính vì thế, việc lựa chọn tài sản đảm bảo phù hợp với mục đích vay là rất quan trọng, giúp cả người vay và ngân hàng đảm bảo quyền lợi và giảm thiểu rủi ro.

Công ty thẩm định giá tài sản đảm bảo uy tín

Thẩm định giá Hoàng Quân là đơn vị hàng đầu trong lĩnh vực thẩm định giá tại Việt Nam, với hơn 22 năm kinh nghiệm thẩm định giá chuyên nghiệp. 

Chúng tôi sở hữu đội ngũ thẩm định viên có trình độ chuyên môn cao, bao gồm Tiến sĩ, Thạc sĩ kinh tế, Kỹ sư xây dựng, Kỹ sư cơ khí, Luật sư và các chuyên gia giàu kinh nghiệm khác. Đội ngũ của chúng tôi đáp ứng đầy đủ các yêu cầu và tiêu chuẩn thẩm định của các tổ chức uy tín trong nước và quốc tế, như: Hiệp hội Thẩm định giá Việt Nam (VVA), Hiệp hội Thẩm định giá Thế giới (WAVO)... 

Chứng thư của Thẩm định giá Hoàng Quân có đầy đủ tính pháp lý và được hơn 85% ngân hàng, tổ chức tín dụng tại Việt Nam chấp thuận và sử dụng làm cơ sở cấp vay vốn tín dụng. Điều này chứng tỏ uy tín và chất lượng của dịch vụ thẩm định giá mà chúng tôi cung cấp. Với việc tuân thủ các quy định pháp lý chặt chẽ và các tiêu chuẩn quốc tế, chứng thư thẩm định của Thẩm định giá Hoàng Quân luôn đảm bảo tính chính xác, minh bạch và đáng tin cậy, giúp khách hàng và các tổ chức tài chính đưa ra quyết định vay vốn một cách an toàn và hiệu quả.

Bên cạnh đó, với hơn 50 chi nhánh trên toàn quốc, Thẩm định giá Hoàng Quân không chỉ khẳng định vị thế vững vàng mà còn mang đến sự thuận tiện và dịch vụ thẩm định giá tài sản đảm bảo chất lượng cao cho khách hàng ở mọi khu vực.

• Xem thêm: Doanh nghiệp thẩm định giá đủ điều kiện hoạt động năm 2025
• Xem thêm: Thẩm định giá đóng vai trò thu hồi nợ tại ngân hàng

Việc thẩm định giá tài sản đảm bảo khi vay vốn ngân hàng không phải là một quá trình đơn giản. Để tránh được các rủi ro và tăng khả năng được duyệt các khoản vay, bạn cần phải chuẩn bị kỹ lưỡng về các giấy tờ pháp lý liên quan và lựa chọn đơn vị thẩm định giá uy tín. Việc thẩm định chính xác sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian, chi phí và đảm bảo rằng tài sản của bạn được định giá hợp lý nhất. 

Hy vọng rằng bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về những sai lầm có thể gặp phải trong quá trình thẩm định giá tài sản đảm bảo và làm sao để tránh chúng, từ đó dễ dàng hơn trong việc vay vốn ngân hàng.

Thông tin liên hệ:

• Hotline: 0901 300 949
• Website: hqadanang.com.vn